はじめに
家計簿をつけ始めると、最初にぶつかる壁が 「カテゴリをどう分ければいいの？」 という悩みです。私も家計簿を始めた頃は、細かくしすぎて続かなかったり、逆にざっくりしすぎて何を見直せばいいのか分からなくなったり…。その試行錯誤の中で、ようやく「これなら無理なく続けられる」という形が見えてきました。
この記事では、Excel家計簿を長く触ってきた経験から、 初心者でも迷わず使えるカテゴリ設定の考え方をまとめています。。
カテゴリ設定で失敗しないための基本ルール
カテゴリは「多すぎず・少なすぎず・迷わない」が鉄則です。 最初から完璧を目指す必要はありませんが、次の3つを守るだけで家計簿が一気に続けやすくなります。
- 10カテゴリ以内に収める（迷いが消える）
- 固定費と変動費を分ける（改善ポイントが見える）
- 生活スタイルに合わないカテゴリは作らない（使わない項目は不要）
特に「10個以内」というのは、迷いを減らすうえでかなり効果的です。
食費・日用品などの分類に迷う人向けに、こちらの記事で詳しく解説しています👉 ✅【Excel家計簿】食費を自動計算する方法｜初心者でも簡単に管理できる
初心者に最適なカテゴリ一覧
まずは、誰でも使いやすい「黄金バランス」のカテゴリを紹介します。
- 食費
- 日用品
- 交通費
- 光熱費（電気・ガス・水道）
- 通信費（スマホ・Wi-Fi）
- 住居費
- 医療費
- 交際費
- 娯楽・レジャー
- その他
この構成は、細かすぎず、ざっくりしすぎず、ちょうどいいバランスです。
カテゴリを細かくしすぎると続かない理由
私が最初に挫折した原因がまさにこれ。
細かく分けるほど「どれに入れよう…」と迷う時間が増えて、 家計簿を開くのがストレスになってしまいました。
例： 食費 → 自炊・外食・カフェ・お菓子・飲み物・テイクアウト…
一見便利そうですが、実際は…
入力のたびに迷う。分類が面倒。分けても改善につながらない。
家計簿は「続けること」が最優先。 細かい分析は、続けられるようになってからで十分です。
迷ったときの判断基準
カテゴリに迷ったら、次の基準で決めると失敗しません。
- 改善したい項目か？
- 毎月必ず発生するか？
- 分類に迷う支出が多いか？
迷うものは「その他」に入れて結構です。むしろ初心者には良い逃げ道です。
Excel家計簿に向いているカテゴリ構造
「これは入れておくと便利だな」と感じたのがこの3つ。
- カテゴリ
- サブカテゴリ（任意）
- 支払い方法（現金・カード・QR）
支払い方法を入れると、 「カード払いが多い月」「現金が減る理由」などがすぐに見えるようになります。
一人暮らし・夫婦・家族などのライフスタイルで変わるカテゴリの考え方
私自身、一人暮らし→夫婦→子育て家庭と変わってきたので、
カテゴリもその都度見直してきました。
一人暮らし
- 食費
- 日用品
- 交際費
- 娯楽 → シンプルでOK
夫婦
- 夫婦別の支出
- 共同生活費 → 分担が見える化しやすい構成に
子育て家庭
- 教育費
- 子ども用品
- 医療（子ども） → 必要な項目が増える
生活が変わればカテゴリも変わって当然。
むしろ変わるのが普通です。
まとめ
家計簿のカテゴリ設定は、最初に悩むポイントですが、 私の経験上、 「10個以内・迷わない・生活に合う」 この3つを意識すれば、誰でも続けられます。
カテゴリは後からいくらでも調整できます。 まずは今日から、シンプルな構成で始めてみてください。
▼ 次に読むともっと家計管理がラクになる記事
- ✅【初心者向け】Excel 家計簿の作り方｜自動計算・グラフ付きで簡単管理
- 一人暮らし向け Excel 家計簿テンプレート｜シンプルで使いやすい無料版
- 夫婦で使えるExcel家計簿テンプレート｜収支と負担割合を自動で見える化【無料】
- Excel 家計簿で VLOOKUP を使う方法｜カテゴリを自動仕分けする手順
コメントを残す